Te hablan de la mensualidad, no del total
Una mensualidad baja se ve tentadora. Pero si es a 72 meses, puedes terminar pagando decenas de miles de pesos más que con una mensualidad algo mayor a menos meses.
Asesoría para comprar tu auto o moto a crédito
Compra tu auto o moto sin pagar de más
Te explicamos tu crédito en palabras de todos los días, comparamos opciones por ti y te acompañamos hasta la firma. Sin letras chiquitas y sin prisas.
30 minutos · Pago único desde $200 MXN · Sin compromiso
- Sin jerga bancaria: todo en palabras normales
- Comparamos varias opciones, no solo una
- Te acompañamos hasta la firma
Ejemplo ilustrativo
Auto de $300,000 · enganche de 20% · 60 meses
Como te lo ofrecen normalmente
Pagarías $480,734
Con tu asesoría
Pagarías $405,115
Podrías ahorrar aproximadamente
$75,619
Lo que cuesta tu auto Intereses y costos extra
La mensualidad no te dice cuánto pagas de verdad
Cuando te dicen “son solo $7,000 al mes”, falta la parte más importante: ¿durante cuántos meses, y cuánto de ese pago es dinero que no es de tu auto?
Piensa en una renta
Pagar intereses es como pagar renta por el dinero que te prestaron. Mientras más tiempo lo tengas prestado, más renta pagas. Por eso una mensualidad baja casi siempre significa más meses, y más meses significa pagar más en total.
Hay costos que no se ven en la mensualidad
Comisiones por abrir el crédito, seguros y otros cobros pueden sumarse a tu deuda. Y sobre eso también pagas intereses.
Muchas veces solo te muestran un plazo
Si no ves lo que pasa con otros plazos, no puedes comparar. Cada año más de plazo cambia el total que pagas.
Auto de $300,000
Enganche de $30,000 (10%) · 72 meses · tasa de 21% anual, más comisión y seguro sumados a la deuda
- Pagas cada mes
- $7,155
- Al final habrás pagado
- $545,138
- Pagas de más
- $245,138
Moto de $90,000
Enganche de $9,000 (10%) · 48 meses · tasa de 30% anual, más comisión y seguro sumados a la deuda
- Pagas cada mes
- $3,150
- Al final habrás pagado
- $160,191
- Pagas de más
- $70,191
Ejemplos ilustrativos con tasas y costos supuestos para un caso exigente (enganche bajo y plazo largo). Tu caso depende de tu historial, tu enganche y la institución. Calcula el tuyo en el simulador.
No es que los créditos sean malos. Es que casi nadie te enseña a leerlos. Eso es justo lo que hacemos contigo.
Ver cuánto puedo ahorrarTu ahorro en simple
Mueve las barras y mira cuánto pagas de verdad, y cuánto podrías ahorrar con asesoría.
$
$120,000$1,000,000
Es el precio de lista, sin seguro ni trámites.
0%50%
A esto se le llama enganche. Mientras más pones de entrada, menos dinero pides prestado y menos intereses pagas.
12 meses72 meses
Más meses bajan tu mensualidad, pero suben lo que pagas en total.
Como te lo ofrecen normalmenteNormalmente
Con tu asesoría
- Lo que vale tu auto (capital)
- Intereses y costos extra
- Lo que te ahorras
NormalmenteNormal
Con asesoría
Pagas cada mes
$7,012
$5,752
Terminas pagando (incluye tu enganche)
$480,734
$405,115
De eso, intereses y costos extra
$180,734
$105,115
Podrías ahorrar aproximadamente
$75,619
Eso es $1,260 menos cada mes
Llevaremos tus números a la cita.
Estimación con fines informativos. No es una oferta de crédito ni una garantía: tu tasa real depende de tu historial, tu enganche y la institución.
¿Cómo calculamos esto?
De tu primera cita a la firma, en tres pasos
Sin papeleo al inicio y sin letras chiquitas al final.
-
1 2 minutos
Agenda y cuéntanos qué buscas
Elige día y hora, y dinos si quieres un auto o una moto. Envías tu solicitud por WhatsApp y te confirmamos. No necesitas llevar documentos todavía.
-
2 30 minutos
Revisamos tus opciones contigo
En una cita de 30 minutos te explicamos cada número con palabras sencillas, comparamos opciones de crédito y te mostramos cuánto pagarías en cada una. Tú decides con calma.
-
3 Cuando estés listo
Firmas en la agencia con tus números claros
Te damos la lista de documentos y las preguntas que conviene hacer antes de firmar. Llegas sabiendo qué aceptar y qué no.
Un solo pago, sin mensualidades
Pagas una vez por tu asesoría. Lo que sigue es tu decisión.
$200
Si tu auto o moto cuesta hasta $100,000
$500
Si tu auto o moto cuesta más de $100,000
Agenda tu asesoría personalizada
Elige el día y la hora que mejor te acomoden. Te confirmamos por WhatsApp.
Conoce a quien te va a asesorar
Jeshua Velasco Cruz
Fundador de V&C Asesoría Financiera
Trabajé como asesor financiero directamente en agencias de motos. Ahí vi todos los días cómo miles de personas firman créditos sin entender las tablas de amortización, las tasas reales o los seguros ocultos, terminando por pagar casi el doble por su vehículo. Creé V&C para estar de tu lado de la mesa y explicarte tus números con total honestidad antes de que firmes.
Preguntas que casi todos se hacen
Si la tuya no está aquí, escríbenos por WhatsApp y te respondemos.
No sé nada de finanzas. ¿Igual me sirve?
Sí, justo está hecho para eso. No necesitas saber qué es una tasa ni un plazo: te lo explicamos con ejemplos y con tus propios números, y puedes preguntar todas las veces que quieras.
¿Cuánto cuesta la asesoría?
Es un pago único: $200 si tu auto o moto cuesta hasta $100,000, y $500 si cuesta más. No hay mensualidades ni cobros después. Al reservar tu cita te explicamos cómo hacer el pago.
¿Qué es el CAT y por qué importa?
Es el precio total del crédito en un solo número: junta los intereses, las comisiones y los seguros que se suman a tu deuda. Si comparas dos créditos al mismo plazo, el de CAT más bajo te sale más barato.
¿Por qué no me conviene elegir solo la mensualidad más baja?
Porque una mensualidad baja casi siempre significa más meses, y más meses significan más intereses. Lo que importa es cuánto pagas en total y si cada mes te alcanza con tranquilidad. Te ayudamos a encontrar ese punto.
¿Cuánto enganche me conviene dar?
No hay un número mágico. Mientras más pones de entrada, menos pides prestado y menos intereses pagas. Pero no vacíes tus ahorros: conviene dejar un colchón para imprevistos. En la cita lo calculamos contigo.
¿Me van a obligar a comprar seguro u otros extras?
Lo más común es que te pidan seguro del vehículo. Lo que revisamos contigo es cuánto cuesta, si lo suman a tu deuda (y entonces pagas intereses sobre él) y si puedes contratarlo por tu cuenta. También te enseñamos a identificar cobros que no necesitas.
¿Puedo pagar antes de tiempo para ahorrar intereses?
En muchos créditos sí, pero depende del contrato. Te enseñamos dónde verificar si cobran una penalización por pagar antes.
¿Mi historial en Buró de Crédito me cierra la puerta?
No necesariamente. Tu historial influye en la tasa que te ofrecen, pero no es el único factor. Te explicamos qué esperar en tu caso y qué puedes hacer para mejorar tus condiciones. No podemos prometerte que te aprueben un crédito.
¿Y si ya me dieron una cotización en la agencia?
Mejor aún. Llévanos ese papel y lo revisamos contigo antes de que firmes: qué tasa tiene, cuánto pagarías en total y qué cobros trae.
¿Qué pasa si no me aprueban el crédito?
Te explicamos por qué y qué opciones tienes: probar con otra institución, subir el enganche, elegir otro vehículo o esperar un tiempo. No hay presión para decidir ese día.
¿Qué hacen con mis datos?
Los usamos solo para confirmar tu cita y prepararte la asesoría.
Antes de firmar, entiende lo que firmas
Agenda una asesoría y llega a la agencia con tus números claros.